Как вписать ипотеку в семейный бюджет?
Правильная арифметика жилья в кредит

Этот вопрос волнует тысячи семей, для которых ипотека стала единственным способом решения квартирного вопроса. Волнует он и тех, кто еще находится в раздумьях. Есть ли жизнь с ипотекой? Какое место она должна занимать в семейном бюджете? Обо всем по порядку.
Как правильно рассчитать сумму ежемесячного платежа?
Золотое правило
Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты, которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более денежную работу.

Но, как правило, все это заканчивается плачевно. Любая нештатная ситуация способна подкосить финансовое положение. Потеря работы, болезнь, срочный ремонт автомобиля и прочее.

Покупая квартиру в кредит, многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь, в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.
Может стоит начать с малого?
Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат? Для того, чтобы рассчитаться за нее, у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, вы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 12-15, чем 30-40-50 тысяч.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.
Выгодна ли ипотека в рассрочку?
Подсчитано, что ипотечный кредит выгоден если вы готовы внести в качестве первоначального взноса не менее 50% от стоимости квартиры. Это не значит, что, не имея больше чем половины всей суммы на покупку нового жилья, кредита вам не получить. Сегодня банки более лояльны к заемщикам и реально взять ипотеку, имея всего 15% первоначального взноса (и даже меньше, если для обеспечения кредита вы планируете использовать, к примеру, материнский капитал).
Для тех, кто планирует использовать материнский капитал
Материнский капитал теперь можно получить и использовать сразу, не дожидаясь достижения ребенком 3-х лет. Такую ипотечную программу предлагает партнер строительной компании «Дюпон Инвест» – «Сбербанк».

По материнскому капиталу вы можете приобрести квартиру и ежемесячно выплачивать небольшую сумму – от 6858,97 рублей (при условии, что вы оформляете ипотеку в офисе «Дюпон Инвест». Если вы будете оформлять ипотеку через банк, сумма составит 7142,50 руб.)
Для тех, кто НЕ планирует использовать материнский капитал
Если пополнение пока не планируете или уже использовали маткапитал, рассмотрите вариант ипотеки в рассрочку. Удобный вариант, когда заемные средства выдаются частями по вашему усмотрению. Вы сами определяете количество, сроки и суммы выдаваемых частей. В конце апреля «Дюпон Инвест» запустил уникальное предложение – ипотека в рассрочку, где первые выплаты могут составлять всего от 1100 рублей в месяц.

По словам специалистов ПАО «Сбербанк», траты при таком способе кредитования сократятся в три раза. Экономия основана на уплате процентов по кредиту при низкой готовности дома: чем выше готовность дома, тем выше платеж.

Это просто и выгодно для тех, кто в данный момент снимает жилье или не имеет времени продать свою старую квартиру для улучшения жилищных условий.
Пример:
Предположим, ваш выбор – 1-комнатная квартира в ЖК «Солцнеград» площадью 34,96 кв.м в строящемся 5-этажном доме, срок сдачи – 1 квартал 2018 г. стоимостью 1 223 600 руб. Вы вносите небольшой первоначальный взнос – 15%, это 183 540 руб. В особых случаях первоначальный взнос не требуется. Оформляется ипотека под 10,4%, срок кредита – 15 лет. Банк перечисляет застройщику первый транш – 100 000 руб. Ваш платеж от этой суммы составит 1 100 руб. Через 2 месяца следующий транш, суммой вдвое выше первого, ваша сумма платежа – 2 204 руб. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. Чем ближе срок сдачи дома, тем выше сумма ипотечного транша. Суммы ваших ежемесячных платежей растут пропорционально, пока не достигнут 12 604 руб. К этому времени дом будет сдан.

Если вы заберете ее в 6 этапов за 10 месяцев, то расходы по оплате процентов по кредиту будут 30 906. При традиционной ипотеке это было бы 93 288 рублей. Выгода: 62 382 рубля!
Как распланировать бюджет, чтобы безболезненно платить по ипотеке?
Чтобы ипотека не стала для семьи тяжким бременем
Итак, вы взяли ипотеку, или планируете это сделать. Первое, с чего советуют начать финансовые консультанты, нужно распланировать свой бюджет так, чтобы ипотека не стала для семьи тяжким бременем. А для этого необходимо вести учет всех доходов и расходов. Тщательно записывая все расходы в течение хотя бы месяца, вы увидите, что многие пункты лишние и можно прекрасно прожить без них. При этом у вас еще останутся деньги на то, чтобы отложить. Некоторые могут возразить: а мне и откладывать нечего. Неправда. Откладывать можно с любой суммы дохода. Откладывайте хотя бы 10% от своего дохода. Сначала выделяем деньги для создания запаса, а уж потом совершаем все оставшиеся платежи. 50% от суммы, на которую увеличился доход – откладываем. Обязательно создать себе запас, который позволит прожить в случае потери дохода (потеря работы, отсутствие заказов в бизнесе, болезнь и т.п.). Пусть даже понемногу, но делать это нужно. Ведь со многими была хоть раз ситуация, когда было нужно совсем немного денег, но их не было и взять было негде.
ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ
В России, по данным ФОМ, всего 30% семей ведут строгий учет доходов.
А вот среди российских миллионеров, с состоянием от 100 млн. руб., так поступают почти все (по результатам опроса бизнес-школы «Сколково»).
Миллионеры также практикуют семейные советы, на которых обсуждают крупные траты, и ограничивают карманные деньги для детей — чтобы они понимали, что деньги нужно зарабатывать.
И это работает: исследование Британского экономического сообщества подтвердило, что дети, получающие от родителей деньги, меньше склонны к накоплению, а значит — меньше готовы к самостоятельной жизни.
Как тратить правильно, чтобы оставалось для накоплений?
Существует очень простой способ планирования семейного бюджета - правило 4 конвертов. Не нужен ежедневный учет расходов, не нужно распределять категории расходов. Достаточно 1 раз в месяц уделить 10-15 минут вашего времени. Этого достаточно. Раз сделали и забыли. Все, что от вас нужно, это придерживаться 3 простых правил.
1
Посчитайте ваш месячный совокупный доход
Из него сразу отложите 10%. Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд). Вкладывайте деньги, чтобы они приносили постоянный пассивный доход.
2
Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы:
  • коммунальные платежи
  • ипотека
  • сотовый и интернет
  • школа, садик
  • кружки и секции
  • и прочие расходы.
3
Разделите оставшуюся сумму на 4 равные части
По правилу 4 конвертов необходимо равномерно разделить оставшуюся сумму на 4 части и разложить их по конвертам. Вот и все. На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств, которую можете тратить на все что угодно.
Что делать, если неделя прошла, а деньги остались?
- потратить деньги в свое удовольствие (вы же заслужили)
- инвестировать
- часть потратить на себя, часть инвестировать
Что делать, если появились непредвиденные расходы?
Заведите дополнительный конверт для непредвиденных расходов.
Определите для себя дополнительную сумму и прибавьте ее к постоянным расходам (пункт 2). Если не потратили в текущем месяце, аккумулируйте дальше.
Пример:
Допустим, ваш совокупный семейный доход составляет 50 000 рублей в месяц.

Сразу откладывайте 10% на инвестиции — 5 000 руб.
Постоянные расходы — 18 000 руб.
Платежи по ипотеке 12 000 руб.
Плюс добавим к этому непредвиденные расходы, пусть будет 3000.
Итого получаем — 38 000 руб.

На руках у нас остается сумма в 12 000. Вот ей и будем распоряжаться. Распределяем по 4 конвертам по 3000 рублей (наш лимит на неделю).

Система четырех конвертов достаточно проста и в тоже время максимально эффективна. Используя ее, вы перестанете залезать в долги, уйдут просрочки по кредитам, вы сто раз подумаете, стоит ли покупать ту или иную вещь, т.е. ваши потребности станут адекватными вашему бюджету.
Какие банки выдают ипотеку в Улан-Удэ
Почему «Солнцеград» - это идеальное место
В районе расположения жилого комплекса есть все необходимое
для безопасного и комфортного проживания

Средняя общеобразовательная
школа №57
Детский сад №113 «Капитошка»
с бассейном
Детская школа
искусств №13
Детские площадки
с безопасным покрытием
Территория, огороженная
по периметру
Дворовое видеонаблюдение
Запишитесь на бесплатную консультацию!*
Или позвоните нам 41-11-11
Записаться на консультацию
Отправить заявку на экскурсию
*отправляя заявку, вы согласны на обработку персональных данных
Жилой комплекс «Солнцеград»
Отдел продаж: Россия г. Улан-Удэ, ул. Жердева, 10 «а
Отдел ПТО: г. Улан-Удэ, п. Энергетик, д. 34
Тел.: 8 (3012) 41-11-11
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
ЦБ РФ №1481 от 11.08.2015 г.
Нет дополнительных комиссий