Покупаем квартиру
в Москве и Санкт-Петербурге:

Ипотека или рассрочка?

Ипотека - кабала, а рассрочка всегда беспроцентная?
Бытует мнение, что ипотека - это кабала и лучше использовать рассрочку, ведь многие застройщики в рекламе пишут, что она беспроцентная. Но на практике не все так просто. Infpol побеседовал с ведущим экспертом по недвижимости и строящемуся жилью с 9 летним опытом Евгением Андреевым.
Евгений Андреев,
г. Санкт-Петербург
Ведущий эксперт по недвижимости
и строящемуся жилью с 9 летним опытом.
Давайте разберемся и поговорим о плюсах и минусах рассрочки и ипотеки.
ПЛЮСЫ ИПОТЕКИ И РАССРОЧКИ
Рассрочка

► беспроцентная (не всегда)

► не нужно собирать кипу документов
и подтверждать доход

► проста в оформлении

► возможность сделать уступку прав требования (продать) с согласия застройщика

► возможно оформить при негативной кредитной истории
Ипотека

► цена при ипотеке приравнена к 100% оплате

► длинный срок выплат

► возможность подобрать удобные платежи, меняя срок

► возможность влиять на итоговую стоимость досрочными частичными выплатами (или полными)

► возможность вселиться, как только застройщик начнет передавать квартиры, оформить собственность и прописаться
МИНУСЫ ИПОТЕКИ И РАССРОЧКИ
Рассрочка

► цена как правило существенно выше, чем при ипотеке

► короткий срок

► большие платежи (как следствие более короткого срока)

►невозможность влиять на итоговую цену путем досрочной полной или частичной оплаты

► невозможность оформить собственность (и зарегистрироваться по месту жительства) до полной выплаты рассрочки

► невозможность вселиться до полной выплаты рассрочки (часто)

► первый взнос как правило выше, чем при ипотеке
Ипотека

► переплата по процентам за пользование кредитом

► необходимость собирать документы

► невозможность продать квартиру без согласия банка, что усложняет процесс

► дополнительные траты в виде необходимости страховать жизнь и трудоспособность заемщика, а также объекта залога, отчета об оценке и др

► невозможность оформления ипотеки при очень плохой кредитной истории
Теперь подробнее, так как предугадываю, что не со всеми пунктами вы согласны или не все понятно.
Для примера возьмем квартиру с отделкой от одного из самых крупных застройщиков Питера - Setl City.
Часто можно услышать, что ипотека – это кабала. Ещё раз акцентирую ваше внимание, что мы не сравниваем сейчас ипотеку и 100% оплату, тут вообще вопросов нет. Сегодня мы сравниваем рассрочку и ипотеку. В данном случае самым лучшим будет перевести все на язык цифр.
Рассчитаем итоговую стоимость квартиры с учетом всех дополнительных расходов. Справедливости ради, возьмем для сравнения одинаковые начальные условия при расчете по рассрочке и ипотеке. Первый взнос 1,2 млн. руб. Максимальная рассрочка у застройщика дается на 36 месяцев (одна из самых длительных среди застройщиков в СПб).
Как видите, в данном расчете ипотека минимум на 122 000 руб. выгоднее, да и платеж немного, но меньше. Рассрочка только называется беспроцентной, проценты по ней «зашиты» в цену.

Вы можете возразить, так этот расчет справедлив только для объектов Setl City. Я не зря выбрал именно этого застройщика, а потому, что, например, в СПб сейчас это неоспоримый лидер по количеству продаваемых квартир (от 1200 до 2500 квартир в месяц. В МЕСЯЦ, Карл!). Это означает, что у застройщика одно из самых выгодных предложений на рынке по цене и условиям. Отмечу, что данный расчет справедлив для 90% всех предложений на рынке от надежных застройщиков. Для каждого предлагаемого варианта наши сотрудники всегда делают подробный расчет, чтобы выявить наиболее выгодную для вас схему оплаты.
Узнайте о выгодных предложениях по покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге не выезжая из Улан-Удэ
Представительство Setlcity в Улан-Удэ
ул. Ленина 55, 3 этаж, кабинет 59, тел. 560-458
Запишитесь на бесплатную консультацию
Просто впишите свои контакты и мы вам перезвоним
Нажимая «Отправить», вы даете согласие на обработку персональных данных
ЕЩЁ ЛАЙФХАКИ
ПО ПОКУПКЕ НЕДВИЖИМОСТИ
Проверяйте репутацию застройщиков
Конечно на рынке можно встретить очень выгодные и длительные рассрочки, но тут рекомендую внимательно изучить застройщика, так как в большинстве случаев это будут ненадежные застройщики. Нужно же им как-то привлечь ваше внимание и отвлечь его от своей репутации. Лайфхак – если цена или условия существенно отличаются от среднерыночных, то к такому предложению нужно отнестись с особой осторожностью.
Берете ипотеку? Учитывайте нюансы, делайте правильные расчеты
Откуда же возникло это мнение, что ипотека – это кабала? Все очень просто, если выплачивать её за 15-20 лет, то итоговая переплата будет существенна. Например, для расчета выше за 15 лет вы заплатите процентами 1229 тыс. рублей, а за 20 лет 1731 тыс. руб. У кого-то возможно рука потянулась за калькулятором, чтобы проверить эти цифры. Обычный калькулятор тут не подойдет, воспользуйтесь ипотечными калькуляторами на сайтах банков. Однако, суждение о высокой переплате тоже довольно однобоко. Никто не учитывает, что ежегодно инфляция обесценивает рубль, и платеж в 30000 руб. сегодня не будет равен 30000 руб. через 5-10-15 лет в пересчете на зарплату и стоимость продуктов. Надеюсь, мысль уловили :)
Время идет - цены растут
Рассрочка очень удобна, если у вас плохая кредитная история или вы никак не можете подтвердить свой доход, я бы сказал, что это единственная схема для вас. Ну либо копить и купить квартиру со 100% оплатой. Но и тут нужно понимать, что динамика роста цен в Питере и Москве такая, что нужно реально много зарабатывать, чтобы за ней поспеть. Средний прирост стоимости квадратного метра ликвидного объекта в месяц 2000-3000 рублей (бывает и существенно выше). Допустим, что вы подбираете однокомнатную квартиру площадью 35 кв.м. То есть за месяц квартира подорожает на 70 тыс. руб. Эта сумма уйдет только на то, чтобы «догнать» цену, а ведь ещё нужно на накопление существенную сумму отложить. Да и наличие не бесконечное, к концу стройки самые интересные варианты квартир уже будут раскуплены, а то и вовсе все квартиры.
По возможности, при оплате сокращайте срок ипотеки, а не ее стоимость
Касаемо итоговой цены квартиры отмечу, что при рассрочке цена квартиры и график платежей прописываются в договоре. Даже если вы сможете выплатить рассрочку досрочно, то кроме благодарности застройщика ничего не получите. А отсюда ещё один лайфхак – если вы можете досрочно выплатить рассрочку, то лучше продолжайте платить по графику, а деньги сверх платежа положите на счет в банк под проценты, которые немного, но снизят итоговую стоимость квартиры. При ипотеке при досрочном гашении пересчитываются проценты, тем самым снижая итоговую стоимость. Допустим, в расчете выше вы закрыли ипотеку в конце 2-го года разовым платежом, то переплата по процентам составит 186 тыс. руб и итоговая стоимость квартиры снизится до 2732 тыс. руб.
По остальным аспектам сравнения подробную информацию можно будет получить в офисе, иначе статья рискует стать слишком нудной.

Отмечу, что я не являюсь адептом ипотеки и не представляю ипотеку в виде лучшего решения, если не хватает всей суммы. Я выступаю за грамотный подход, лишенный стереотипов. Я исключительно за цифры и факты, а они очень упрямая вещь. С каждым клиентом работаем индивидуально и выбираем лучшее решение из возможных.
Евгений Андреев
Узнайте о выгодных предложениях по покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге не выезжая из Улан-Удэ
Представительство Setlcity в Улан-Удэ
ул. Ленина 55, 3 этаж, кабинет 59, тел. 560-458